Se você já baixou um extrato do banco e recebeu um arquivo terminado em .ofx, provavelmente clicou duas vezes e nada útil aconteceu. Isso é normal: OFX não foi feito para ser lido por uma pessoa, e sim por um sistema.
O que é OFX
OFX (Open Financial Exchange) é um formato de troca de dados financeiros. Os bancos o usam para exportar extratos de forma estruturada, e sistemas contábeis, ERPs e programas de conciliação bancária o usam para importar esses lançamentos sem digitação.
Na prática, o arquivo é um texto com campos marcados por etiquetas (tags). Para cada lançamento, ele guarda informações como:
- Tipo do lançamento (
TRNTYPE), por exemplo débito ou crédito. - Data em que foi lançado (
DTPOSTED). - Valor (
TRNAMT), com sinal negativo para saídas. - Identificador único da transação (
FITID), que ajuda o sistema a não importar o mesmo lançamento duas vezes. - Descrição (
MEMOouNAME).
Também há o saldo da conta (BALAMT) e o período coberto pelo extrato.
Por que o OFX é diferente de um PDF
O PDF do extrato é apenas visual: serve para uma pessoa ler. Um sistema contábil não consegue, de forma confiável, identificar o que é data, valor e descrição ali. O OFX entrega esses campos separados, por isso é o formato padrão para importar extratos.
Como abrir um arquivo OFX
Existem três caminhos:
- Importar no sistema contábil ou financeiro. É o uso pretendido, mas não serve para só conferir o conteúdo.
- Abrir em um editor de texto. Funciona, porque OFX é texto, mas você vê um bloco de etiquetas difícil de ler, principalmente em extratos longos.
- Abrir em um visualizador no navegador. Mostra a conta, o período, o saldo e os lançamentos em tabela, sem instalar programa.
Quando vale conferir o OFX antes de importar
Abrir o arquivo antes de importar evita retrabalho. Confira principalmente:
- se o período é o que você esperava;
- se o saldo final bate com o do banco;
- se a quantidade de lançamentos faz sentido;
- se as descrições não estão vazias.
E se eu só tenho o extrato em PDF?
Alguns bancos só oferecem o extrato em PDF para certos períodos ou tipos de conta. Nesses casos, é possível converter o PDF em OFX. Veja o guia do conversor de PDF para OFX para o passo a passo.
Perguntas rápidas
OFX e CSV são a mesma coisa? Não. O CSV é uma tabela simples e cada banco monta as colunas do seu jeito. O OFX segue um padrão com campos definidos, o que facilita a importação automática.
O visualizador altera o meu arquivo? Não. Ele apenas lê e exibe o conteúdo.
Dá para abrir no celular? Sim, pelo navegador.